14 november 2011

Binnen niet al te lange tijd t.w. 2013 zal er veel gaan veranderen binnen de verzekeringsbranche m.b.t. begeleiding en advies. 

Bij ieder financieel advies komt een factuur. 

De Tweede Kamer is akkoord gegaan met een provisieverbod, en ook advieskantoren moeten hun inkomsten ergens vandaan halen. Het verbod op provisie is al een lange tijd onderwerp van gesprek.

De reden van deze ommezwaai is dat de keuze voor banken en verzekeraars waarvoor men hypotheken en verzekeringen adviseren, altijd vraagteken geven bij de onafhankelijkheid van dat advies. Op zich een logische actie dus, zo'n provisieverbod.

Tegelijk zitten er toch wel wat haken en ogen aan. Lang niet iedereen zal het fijn vinden om naast een premie ook nog een factuur te moeten betalen. Voor Estate Planning en andere uitgebreide financiële planningen is het al langer ingeburgerd. Bij hypotheekadviezen is het adviseren onder factuur al meer bekend. De hypotheek is dan ook provisieloos.

De vraag is hoe dat dan gaat werken bij direct advies van banken en verzekeraars. Want ook daar kost het advies geld, maar zij mogen wel zonder factuur werken? De kosten van het advies blijven dan verwerkt in de kosten van de afgesloten hypotheek, zoals tot voor kort via alle distributiekanalen het geval was.

Wat betekent dit voor de klant.

Goed informeren hoe het zit met de kosten. Vraag op een duidelijke uitleg vooraf wat er te verwachten valt. Vraag duidelijk wat het effect is van een provisieloze hypotheek waarvoor u een factuur vraagt. Vraag wat de adviseur doet voor deze kosten welke onder de factuur valt. Zo heeft de klant meer mogelijkheden om een juiste keuze te maken in een voor hem/haar zo belangrijke beslissing.